En muchos hogares del Valle de Aburrá y de Colombia, la preocupación no es dejar de pagar, sino algo más silencioso, pues cada vez alcanza menos la plata.
Y es que la quincena se acorta, los gastos fijos pesan más y cualquier imprevisto obliga a mover cuentas. Ese es el punto de partida de un reciente análisis de la firma Crowe Co, que pone el foco en las deudas que, sin caer en mora, ya están presionando el día a día de las familias.
El momento no es menor. Con la tasa del Banco de la República en 10,25% y una nueva decisión programada para el 31 de marzo, el crédito sigue siendo costoso. A eso se suma un interés bancario para consumo de 17,01% efectivo anual y una inflación de 5,29%, un combo que, en la práctica, encarece cualquier deuda y reduce el margen del ingreso mensual.
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Más que cuánto debe, el problema es qué deuda pesa más
Más allá del monto total que se debe, el informe insiste en algo más útil: identificar cuál obligación está drenando más rápido el presupuesto.
Estas son cinco que hoy deberían revisarse con lupa:
La primera es la tarjeta de crédito cuando pagar el mínimo ya se volvió rutina. Aunque da un alivio inmediato, en realidad prolonga la deuda, porque la mayor parte del pago se va en intereses.
La alerta aparece cuando el saldo casi no baja y, peor aún, cuando la tarjeta empieza a usarse para gastos básicos como mercado o transporte.
En segundo lugar están los créditos de consumo que se tomaron para salir de un apuro. Muchas veces cumplen su función en el corto plazo, pero terminan convirtiéndose en una carga fija que reduce el margen para vivir tranquilo. La clave es medir cuánto espacio queda después de pagar la cuota, no solo si se logra cubrir.
También entran en revisión las refinanciaciones que, aunque reducen la cuota mensual, pueden aumentar el costo total de la deuda. El informe advierte que no basta con fijarse en el alivio inmediato: hay que evaluar plazos, tasas y costos adicionales. Con un posible cambio en tasas a la vista, no todas las renegociaciones resultan convenientes.
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Las fugas silenciosas del presupuesto familiar
Otro punto crítico son las compras a cuotas. No por una en particular, sino por la suma de varias. Pequeños pagos por tecnología, ropa o suscripciones pueden acumularse hasta comprometer una parte importante del ingreso antes de iniciar el mes. Verlas en conjunto suele ser revelador.
Finalmente, están los avances, sobregiros o cupos rotativos usados para cubrir gastos corrientes. Aunque pueden parecer soluciones rápidas, su uso recurrente indica que el presupuesto ya está desbordado. Además, suelen ser las formas de financiamiento más costosas.
En el fondo, la advertencia no depende únicamente de lo que decida el Banco de la República en su próxima reunión. También pasa por las decisiones que se tomen hoy en casa.
Según Crowe Co, anticiparse y ordenar estas deudas puede marcar la diferencia entre un mes apretado y uno manejable. Porque cuando el dinero deja de rendir, revisar las finanzas deja de ser una opción y se convierte en una necesidad.
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